监管将通过资本调控鼓励保险扶贫 业界提出三点建议

在近日由北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR）主办的2018年“北大赛瑟（CCISSR）论坛”上，多位业界人士及专家学者就“保险扶贫”的经验、现实问题和未来方向提出了观点。

监管人士表示，将通过适当降低资本要求的方式，鼓励和支持保险扶贫，同时引导保险机构平衡风险和业务发展。业界也提出了政策期待，包括将保险纳入扶贫评价指标、关注农业收入保险以及对贫困地区进行风险分散等。

保险扶贫成功要有三方面条件

保险扶贫项目，怎样才能成功？北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟结合实地调研总结至少需要三方面条件。

一是地方政府认识到保险对于化解致贫返贫风险的优势，将保险工具引入脱贫攻坚中；二是保险机构要能为地方扶贫痛点提供解决方案，并具备相应的承保技术能力；三是双方的合作要有联办共保、合署办公等创新模式，为保险扶贫开展提供制度保障。

郑伟还提到现实存在的问题，比如政府与市场的角色和责任的界定，以及部门之间信息共享和协调机制的构建等；同时，各地都面临保险扶贫商业可持续性以及保险机构风险管理能力不足的挑战。

业界：保险应成为脱贫评价指标

瑞再中国总裁陈东辉结合实践对保险扶贫提出三条政策呼吁。第一是在脱贫的量化评估指标体系中，加入保险指标。

目前，在我国贫困户、贫困村、贫困县是否脱贫的衡量标准中，保险几乎未体现。仅贫困户脱贫评价指标体系的“社会保障”中，有农村养老保险、医疗保险的体现，而衡量贫困村和贫困县是否脱贫的主要标准，多以经济收入、基础设施、公共服务等为主，没有保险考量。

陈东辉认为，保险对于脱贫不是充分条件，但却是稳定脱贫的必要条件，只有安排了合理的保险机制，贫困地区的脱贫状态才能可持续。如果没有保险保障，即使静态看实现了脱贫，但未来可能出现的因病致贫、因灾致贫等，都会对脱贫和扶贫效果形成直接冲击，脱贫的效果是不可持续的。

因此，他建议把保险安排，比如巨灾保险、农业保险、大病保险等带有扶贫性质的险种的覆盖率、保障程度等，作为脱贫量化评估指标当中的硬指标，来保证贫困地区脱贫效果的可持续性。

第二，呼吁对政府和保险承担风险进行分层，保险扶贫着力点应在生产恢复和再生产能力的保障。对此，呼吁政府关注巨灾保险，同时重视收入保险的作用，对农险补贴从目前的损失保险过渡到收入保险。

第三，建议地方政府出台政策，解决贫困地区保险风险分散性差的问题。一是将贫困地区的风险放到更大的池子里，从仅保障贫困地区扩围到更大范围进行风险分散；二是充分利用卫星遥感、物联网等科技手段，让数据更透明，使保险设计更精准、效率更高。

监管将通过资本调控鼓励保险扶贫

中国银保监会相关人士介绍了监管未来助力保险扶贫的思路。一是在偿付能力的资本要求中引入调控性特征因子，达到适当降低资本要求的效果，鼓励和支持保险扶贫、普惠金融相关的产品和投资；二是通过设置阶段性的调控性特征因子，将政策导向显性化，以使保险机构在从事普惠业务时更好地平衡风险和业务发展。

资本要求是机构需要的“真金白银”，这一指标为机构所看重，且不止于保险机构。有银行人士对记者提到，希望监管对扶贫贷降低拨备要求，以便有更大动力和空间去助力扶贫。

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